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个人财富应该如何配置?学学人家足球教练吧

  小马读财核心粉丝群中,经常讨论财富支配问题。事实上,大部分粉丝朋友在保留一小部分流动资金用于日常开销或者应对各种意外,其余的都会投资于各种各样的标的物中。市场上的产品五花八门,那资金应该如何分配比例呢?这牵扯到的因素比较多,包括理财产品的风险特征、本人的风险偏好、还有投资者所处的阶段。所以,今天我们给大家聊聊,理财产品应该如何配置比例的问题。

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  【理财产品分类】

  理财产品根据风险特征可以分为三类:

  第一类是低风险产品,包括银行存款、银行理财、优质信托产品、优质企业与政府债、货币基金、债券和理财型基金等。这些产品的共同特征是安全性高,但收益普遍跑不赢通胀;

  第二类是中风险品种,包括房产,优质P2P网贷、优质股票型基金、海外优质上市公司股票、A股大蓝筹等,这种产品有一定的风险,但形势好的时候,收益可观。比如众所皆知的房产,最近十年翻了两番,还有A股大蓝筹格力电器(000651,股吧),这只股票在最近20年翻了200多倍!当然这两个是特例,不过正常情况下,中风险理财产品能跑赢通胀;

  第三类是高风险品种,包括期货、外汇、贵金属、A股中小创等,除了A股中小创,其余三者都有不同程度的杠杆,运用得好,每个月翻倍很常见,市场就是取款机;但如果运用的不好,往往会爆仓,损失惨重。

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  【风险偏好】

  除了要了解产品属性,还要测试自己的风险偏好,风险偏好是指投资者在承担不确定风险时所持的态度,可以粗略分为三类:

  保守型投资者:这种人偏好于低风险资产,求稳求安全是首要目的,厌恶高风险资产,银行理财是他们的首选;

  中立型投资者:通常既不回避风险,也不主动追求风险,有标准的预期收益就行,比如买工商银行(601398,股吧),平时波动不大,不像其他股票大涨大跌,但最近4年最高收益也超过100%,还有股息;

  进取型投资者:这种人相当于冒险家,喜欢在大涨大跌中寻求快感,比如买中小创和期货。

  【人处于的阶段】

  一般情况下,越年轻的人越能承受高风险产品,而上了年纪的人会面临很多问题,比如子女教育和退休养老,风险承受能力就比较低。所以理财跟踢足球一样,需要阵型,需要合理分配,进取性的投资者选择更多的中锋和前锋(中等风险品种和高风险品种),保守型的投资者选择更多的后卫(低风险品种),比如:

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  30岁以内的年轻人可使用3-5-2,2-6-2阵型,由于年轻人投资理财金额不大,且心理承受能力好,所以博取高收益为主,中风险和高风险产品合计70-80%,同时,由于经验不足,由于年轻人投资理财金额不大,高风险产品投资比例可以低一点,重点投资在中风险产品中;

  30-60岁中年人可使用4-4-2,4-3-3、5-3-2阵型,这个时期的投资者普遍面临家庭和子女教育问题,要留够后备资金,所以需要提高投资低风险产品的比例,这个比例应该达到40%-50%;

  60岁以上的投资者,无论是精力还是抗打击能力都明显下滑,而且面临养老问题,所以不适合高风险产品,从而大幅提高低风险产品比例至70%-80%,可使用7-2-1、8-2-0阵型,甚至10-0-0阵型也不为过。

  【总结】

  所以,要合理配置自己的资产,首先应该明确自己的理财目标,然后要考虑个人的风险承受能力,资产配置是因人而异的,绝对不存在最佳标准,按需配置才是最恰当的理财方式。有兴趣了解自己资产配置是否合理的小伙伴,不妨关注小马读财找小马哥交流交流哈。

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