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教你5招,用更少的钱,买到心仪的基金

教你5招,用更少的钱,买到心仪的基金

  在之前的文章《基金的尾巴ABC,哪个才是更适合你的?》当中,咱们详细捋了捋不同类型的基金,带的不同尾巴到底是什么含义,该怎么进行选择。

  在说到A、B之间的选择,也就是前端收费和后端收费如何选择的时候,小巴说到,一般来讲3年以上的投资,可以选择后端申购,免一笔申购费,但是现在很多第三方基金销售平台,比如天天基金网、蚂蚁财富等等,申购基金费用直接打了一折,所以后端申购的优势已经不再那么明显了。

  所以,如果你不能保证至少3年的投资期限,同时是在这种费用打了一折的平台买基金,那么选择A类,也就是前端收费,其实还更划算。

  前端收费和后端收费的选择,往往是从节省交易费用的角度去考虑的。其实节省投资成本,我们还有别的操作方式。

  小巴今天就给大家说说,如何在买基金时更省钱。

  01 网上直销、第三方基金“超市”

  基金的销售方式,有直销和代销两种。

  直销,就是在基金公司那里直接买基金,但如果是基金公司的柜台直销,通常是没有优惠的。

  代销,是指银行这类金融机构,接受委托,来代理销售开放式基金。不过,在银行柜台申购,也是没有优惠的。

  如果是网上直销,也就是到基金公司的官网买基金,那就不同了。优惠幅度很大,基金的申购费率最低可以到1-4折。

教你5招,用更少的钱,买到心仪的基金

  (某基金公司官网,不同类型的基金费率都打1折)

  不过,基金公司官网只销售自己的基金。

  所以,如果你是投资不同基金公司的基金,要组成组合,就比较麻烦了,因为需要登录不同基金公司的网站,逐个进行操作。

  有一个办法,可以避开这种繁琐的操作,那就是到持有基金销售牌照的第三方平台去买,比如大家很熟悉的天天基金网。

  这些第三方平台会和多家基金公司、银行合作,看上去就像是一个基金“超市”,我们可以在上面进行不同基金的直观对比,并且一次性买到不同基金公司的基金,比较方便,而且费率通常也是1折。

  不过因为是第三方平台,信息更新自然也会比基金官网慢一些了。

  02 利用定投

  基金定投不光可以让我们避免择时,均衡成本,还是一个不错的省钱方式。

  有些基金公司为了鼓励咱们坚持长期持有基金,设置了定投业务可享受低申购费率的优惠。

教你5招,用更少的钱,买到心仪的基金

  不过,各家基金公司的情况不同,也有很多基金,定投和直接申购的费率是一样的,具体要看基金公司发布的公告。

  还要注意,如果搞优惠活动的基金是某些特定的基金,我们不能仅仅因为这个优惠就去买,毕竟咱们并不是为了省钱,就去买某一只基金的,重点在于买的基金本身好不好。

  03 选择红利再投资

  基金分红有两种方式,现金分红和红利再投资。

  如果设置的是现金分红,那基金公司分红的时候,就会把现金直接下放给你。但如果你是定投,最好设置红利再投资的方式,这样才能达到复利的效果,而且还可以节省成本。

  因为如果拿到现金分红后,你又投进去,就得支付一笔申购费。

  如果是红利再投资,基金在分红时就自动给你转化为基金份额,并体现在基金账户里面,省去了申购的费用。

  一般来说,如果你没有选择分红方式,系统会默认为现金分红,所以红利再投资是需要你去手动设置的。

教你5招,用更少的钱,买到心仪的基金

  04 利用基金转换

  基金转换,就是将手中的基金直接转换为其他基金。

  通常来说,如果我们要卖出一只基金,再买入另一只基金的时候,需要先赎回旧基金,支付一笔赎回费用;然后再申购一只新基金,支付一笔申购费。

  这么来来回回,通常要花掉1%-2%的成本,而且在基金更换的时候,卖出和再买入,就需要花至少5个工作日的时间,这里就耗费了一些时间成本。

  如果利用基金转换功能的话,咱们就可以节省一些成本:

  基金的转换费率=转出基金的赎回费+转出与转入基金申购费补差

  所以,如果转出和转入的基金,申购费是一样的,那咱们就不必再给申购费了,只给赎回费就行。一般来说,基金转换在2个工作日就可以完成,比起赎回、再申购的流程要省时。

  不过,基金转换是有条件的:

  1、转换的这两只基金,是同一家基金公司的产品。在一些第三方的平台,也可以支持跨公司转换,比如天天基金网的“超级转换”。

  2、转出和转入基金,必须都在交易状态,也就是,转出基金是“可赎回”的状态,转入基金是“可申购”的状态。

  3、有些基金公司会要求,同为前端收费、或者同为后端收费的基金,才能进行转换,具体要看各基金公司的规定。

  4、基金公司一般会设置最低的转出份额,大部分基金公司设立的是1000份。

  05 场内基金VS场外基金

  这里的“场”,指的是股票市场,也就是我们常说的“二级市场”。

  我们平常在基金公司、银行、第三方买到的,都是场外基金。而场内基金,需要我们开股票账户才能买,在操作上也和买卖股票类似,也就是,你买入的基金,实际上是其他投资者卖出的基金。

  场内基金的费率和股票一样,只收佣金,也没有过户费、印花税。如果考虑投资成本的话,场内基金要更划算一些。

  假设一只基金,场内购买需要支付0.025%的手续费,最低收取5元,而场外基金的申购费率是0.15%。如果小巴打算投资这只基金2万,那么:

  场内基金收取手续费为20000×0.025%=5元

  场外申购费为20000×0.15%=30元

  所以,如果你投资的金额很高,那么买场内基金会省下不少交易费。

  不过,场内基金的数量和类型比较少,现在市面上的几千只基金,场外基金占了绝大多数,我们的选择余地会更多。

  另外,场内基金是无法设置定投的,需要自己手动按时购买,不够省心,我们也很容易因为账户表现,影响到自己的心态和操作。而且,场内基金是现金分红,无法设置红利再投资。

  所以,从坚持定投的角度来讲,投资场外基金是更好的方式。

  小巴把场内和场外基金的区别整理成了一个表格,供你参考:

教你5招,用更少的钱,买到心仪的基金

  最后还得说一句,节省投资成本只是一个方面,我们更要看重自己的投资策略和目标。结合自己的需求,选择适合的投资方法,不要因为省钱,而因小失大哦!

本文首发于微信公众号:理财巴士。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑: HN666)

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