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青岛农商行不良率高冲上市 逾期贷款40亿官司追债9亿

  中国经济网编者按:截至3月30日,A股IPO正常排队银行达15家。其中农商行有7家,分别为浙江绍兴瑞丰农村商业银行、江苏紫金农村商业银行、厦门农村商业银行、重庆农村商业银行、青岛农村商业银行、江苏大丰农村商业银行、亳州药都农村商业银行股份有限公司。对于部分还在排队的城商行和农商行今年上市前景,交通银行金融研究中心高级研究员赵亚蕊认为,总体来看,2018年排队IPO的中小银行将面临较大压力。 

  1月10日,证监会官网公布了“青岛农村商业银行股份有限公司首次公开发行股票申请文件反馈意见”。同时,青岛农商银行的招股书也进行了更新披露。该行拟在深交所上市,保荐机构为招商证券,拟发行数量不超过发行后总股本的25%,此次发行上限为16.67亿股。 

  青岛农商银行成立于2012年6月26日,是经银监会批准,由九家行社在清产核资的基础上,以新设合并方式组建的股份制商业银行,是山东省第一家地市级农商银行。2016年10月17日,该行报送首次公开发行股票招股说明书申报稿。截至2017年6月30日,该行资产总额为2214.50亿元,发放贷款和垫款总额为1065.87亿元,吸收存款总额为1637.57亿元。 

  青岛农商银行不存在控股股东或实际控制人。截至招股书签署日,持有该行5%或以上股份的主要股东共计5名,另外巴龙国际集团有限公司和巴龙国际建设集团有限公司为关联企业,合计持股8%。 

  2014年末、2015年末、2016年末、2017年6月末,青岛农商银行的资本充足率分别为12.55%、13.03%、12.89%、12.89%;一级资本充足率分别为11.42%、10.70%、10.67%、10.75%;核心一级资本充足率分别为11.42%、10.70%、10.67%、10.74%。该行表示,此次发行募集资金扣除发行费用后,将全部用于充实该行资本金,以提高该行资本充足水平,增强综合竞争力。 

  招股书显示,2013年、2014年、2015年、2016年、2017年1-6月,青岛农商银行实现营业收入分别为49.84亿元、55.99亿元、57.39亿元、57.42亿元、28.64亿元;净利润分别为16.50亿元、17.31亿元、18.64亿元、19.04亿元、11.12亿元。 

  利息净收入是青岛农商银行的主要来源。2013年、2014年、2015年、2016年、2017年1-6月,利息净收入分别为48.52亿元、53.86亿元、54.80亿元、54.42亿元、27.12亿元;分别占营业收入的97.35%、96.20%、95.49%、94.78%、94.69%。 

  成本收入比率是银行营业费用与营业收入的比率,反映出银行每一单位的收入需要支出多少成本,该比率越低,说明银行单位收入的成本支出越低,银行获取收入的能力越强。2013年、2014年、2015年、2016年、2017年1-6月,青岛农商银行成本收入比分别为38.41%、40.95%、31.27%、34.16%、31.92%。 

  截至2013年末、2014年末、2015年末、2016年末、2017年6月末,青岛农商银行不良贷款余额分别为17.11亿元、20.67亿元、22.54亿元、20.29亿元、20.60亿元;不良贷款率分别为2.29%、2.40%、2.38%、2.01%、1.93%。 

  青岛农商银行表示,各报告期末,该行不良贷款率高于已上市银行平均值、已上市农村商业银行平均值。截至2016年12月31日、2015年12月31日和2014年12月31日,该行不良贷款率分别高于已上市银行平均值41个基点、87个基点和124个基点,分别高于已上市农村商业银行平均值22个基点、65个基点和95个基点。 

  招股书显示,截至2014年末、2015年末、2016年末、2017年6月末,青岛农商银行已逾期贷款金额分别为49.34亿元、57.08亿元、44.96亿元、40.79亿元,分别占发放贷款和垫款总额的5.72%、6.02%、4.45%、3.83%。 

  青岛农商银行向房地产发放的公司类贷款、个人住房贷款和以房地产作为抵押的其他贷款比例呈逐年上升的趋势。截至2014年末、2015年末、2016年末、2017年6月末,青岛农商银行向房地产业发放的公司类贷款占该行公司贷款和垫款的比率为13.33%、17.16%、19.03%、19.64%,个人住房贷款占该行个人贷款和垫款的比率为7.78%、11.12%、27.73%、36.24%。 

  2014年、2015年、2016年、2017年1-6月,青岛农商银行净利差分别为3.84%、3.43%、2.78%、2.34%,高于报告期内已上市农商行净利差的平均值2.84%、2.57%、2.33%和2.13%,更是明显高于报告期内已上市城商行净利差的平均值2.51%、2.31%、1.94%和1.74%。 

  截至招股书签署日,青岛农商银行尚未了结的争议标的金额在1000万元以上的重大诉讼、仲裁案件共22笔,涉诉金额共计93,010.72万元,截至2017年6月30日,减值准备计提共计24,705.08万元。其中:关注类9笔,总标的金额为66,660.04万元;可疑类12笔,总标的金额为23,576.95万元;损失类1笔,总标的金额为2,774.73万元。在上述案件中,青岛农商银行均为原告,且均为该行从事银行业务所引起的借贷纠纷或偿贷款纠纷。 

  根据青岛蓝海股权交易中心出具的《股份托管情况说明》,截至2017年7月31日,青岛农商银行股东所持该行股份质押在他人处共计8笔,涉及股份总数为59620万股,占该行本次发行前股份总额的11.92%。 

  招股书显示,报告期内,遭青岛银监局处罚:2015年12月1日,青岛银监局作出《行政处罚决定书》(青银监罚决字[2015]1号),对青岛农商银行挪用贷款资金作为开立银行承兑汇票保证金的行为处以罚款人民币40万元。行政处罚依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条。2017年6月23日,青岛银监局作出《行政处罚决定书》(青银监罚决字[2017]9号),对青岛农商银行硅谷核心区支行贷款转保证金开立银行承兑汇票的行为处以罚款人民币20万元。 

  1月10日,证监会官网公布“青岛农村商业股份有限公司首次公开发行股票申请文件反馈意见”。主要包括四大项,35个问题。涉及职工薪酬费用的波动原因、不良贷款率高于已上市银行平均水平、不良贷款风险防范内控措施的有效性、不良贷款处置等方面的问题。 

  中国经济网记者试图联系青岛农商银行,截至发稿,采访邮件暂未收到回复。 

  青岛农商银行拟A股募资补血 

  青岛农商银行成立于2012年6月26日,是经银监会批准,由九家行社在清产核资的基础上,以新设合并方式组建的股份制商业银行,是山东省第一家地市级农商银行。最新数据显示,截至2017年末,该行资产总量、存款、贷款分别达到2483亿元、1738亿元、1105亿元,资产规模均位居全国1055家农商银行第12位、全国副省级城市农商银行第4位。 

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