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从善林金融到米袋计划,信息透明的罪与罚

最新消息是善林金融位于上海的总部被查封,老板周伯云已经向浦东警方自首。至于说是否是真的自首,我们也就不得而知了。

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2018-4-13 13:50 上传


善林金融旗下有多家平台:善林宝、善林财富和亿宝贷(原名幸福钱庄)。公开信息显示,截至2018年3月31日,善林财富累计交易总额已达55亿元;善林宝累计成交额20.16亿,累计出借人9.2万人,贷款余额约2.27亿;亿宝贷累计成交额近50亿,贷款余额8.5亿,累计出借人达5.5万人。

从这个公布的体量来说,善林金融的总体交易额将将超过一百亿,与现在行业里动则千亿的平台相比,善林金融的体量并不大。但是善林的知名度高,这当然一方面是因为善林在品牌方面非常愿意下大价钱,当年还冠名了女排;另一方面也是因为善林所处的线下理财行业的特殊性。

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没有希望的线下理财

线下理财,由于网点的存在,针对的用户往往是中老年人,这群人既是最容易被迷惑的,同时也是最容易激动的人群。所以线下理财平台一旦出事,非常有可能引发群体性事件,并因此成为媒体关注的热点。

举个简单的例子,现金贷虽然规模极大,影响人群也极大,虽然出现了一些极端事件,但总体上并未引起大规模的群体事件;而e租宝、大大出事之后,各类恶性事件层不出穷。

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一直以来,我都不看好线下理财,主要原因并不是投资者的不理性,而是理财项目信息的不透明。虽然投资者在门店都能看到投资项目的简介,但我可以负责任地说,投资者的钱并没有流入宣传册上所描述的那些高大上的项目。

比如说今年3月底,有一位一名自称是善林金融前员工的网友向自媒体爆料称,善林金融靠「借新债还旧债」的形式维持着,同时,虚构借款人信息,购买偏远地区身份证伪造债权列表信息,欺骗投资人。

信息不透明是线下理财平台的硬伤,即使是那些公布出来信息,投资者根本也无法去验证。如果说线上平台还会受到一定的媒体舆论监督的话,线下平台基本上对于媒体是绝缘的。

当投资者丧失对投资项目基本的知情权时,人性中的恶就会驱使平台的运营者中饱私囊,更何况线下理财平台还有很高的运营成本。据我所知,线下的理财顾问的提成可是很高的,一些理财公司给各级销售人员返佣高达20%,有的甚至更高。试问,有什么样的资产端能够长期支撑起这样的回报率。

善林的出事,为那些线下理财平台敲响了最后一轮丧钟。虽然线下理财市场规模巨大,平台一旦涉足其中,就等于给自己埋下了一枚定时炸弹。各位投资者,无论是倾向线上的还是习惯线下的,以后都要尽可能地适应移动互联的时代,避免线下理财平台。

严格算起来,以善林为代表的线下理财平台已经不算是P2P,因为它的模式更接近于P2X,这个X既有可能是平台本身,也有可能是一些高风险、高回报的项目,但无论如何,线下理财都离不开资金池的嫌疑,所有的资金都要经过平台。


明显违规的米袋计划

说完有着信息不透明原罪的线下平台,深扒P2P继续说说信息太透明的P2P平台。

本来信息透明并不是什么坏事,毕竟大家可以对自己的投资项目心里有底。但这一切都得建立在合规的前提之下,如果明明不合规,还清清楚楚地在网站上放出来,我真不知道这是勇敢呢,还是无知者无畏。在之前的文章《中,深扒P2P提到了米袋计划。当时它只是配角,但鉴于它问题的严重性,我觉得有很大的必要以更大的篇幅对它进行深入研究。

对于自己的资产,米袋计划说的很清楚。比如说它的零钱总交易额高达35.9亿,代偿金额为1.7亿,借款企业为8家。

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前三的借款大户分别是上海训英货物运输代理有限公司(以下简称训英运输,当前借款额为3344万)、重庆昊案物流有限公司(以下简称昊案物流,当前借款额为3283万)、华夏银行(当前借款额为2886万元)。

米袋定存计划的金额更高,代偿为4.07亿,借款企业也更多,达到了13家,主要为物流公司和资产管理公司,其中前五大的借款企业当年借款额均在5000万以上。

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