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投资理财总结:理财新手的研究之路,这样真好!

摘要: 看过很多宝妈努力转变的故事,今天也来说说我的投资理财总结。虽然已经工作六七年了,但从没刻意地觉得自己需要理财,不会记账,花钱也是大手大脚,也没有什么存款。直到前两年,意识到女儿准备要上幼儿园了,以后读 ...

看过很多宝妈努力转变的故事,今天也来说说我的投资理财总结。


投资理财总结:理财新手的研究之路,这样真好!

虽然已经工作六七年了,但从没刻意地觉得自己需要理财,不会记账,花钱也是大手大脚,也没有什么存款。直到前两年,意识到女儿准备要上幼儿园了,以后读书会需要很多额外开销,闺蜜也一直告诫我至少要有点基础的理财知识,于是我才开始慢慢查资料和摸索。


而可惜的是,直到现在我还是没有的记账习惯。(这点不要学我)


虽然知道记账可以了解每一笔钱的去向,让钱都花到位,减少非必要的开销,但我不想每次花钱之前都思前想后、考虑再三,这达不到我花钱的乐趣。并且我深信钱是靠赚回来的,而不是省出来的。


但是理财不一样,如果我有闲钱,与其让它躺着落后于通货膨胀,不如让它每天增值一点。所以在没有更好的投资项目的情况下,选择先放在理财产品里面,可能到年底还能给自己一份bonus买个礼物。


一、 理财目的


不让闲钱在银行里贬值,希望它稳健保值的同时可以赚点零花钱。


我就很明确知道自己不是为了通过理财暴富,毕竟初始资金不高的话,理财也是赚不了多少钱的,高收益又伴随着高风险和投入大量精力,而我现在既承担不起风险也没有多余精力。所以能保值的同时,摸索一下理财之路就是我今年的理财目的。


二、理财目标


大家可以根据自己的现况设定一个可达到的资产增值目标。打比方:现有资产15w,在保证自己每个月可以买买买的前提下,希望通过理财产品加每月工资储蓄,一年后存款达到20w。


算一笔数:


假设现在资产情况:


=150000


一年需要增加存款=200000-150000=50000


所以一年工资存款加上理财收入至少要达到50000这个数


三、理财途径


最大众最稳健,风险相对较小但收益又比银行存款高的无非以下几种:


银行理财产品、基金、股票、保险(还没了解过)、P2P、P2B等(关于外汇、黄金那些都没涉足过,暂时没精力研究,先从自己接触过的开始摸索)


1、股票——高风险高回报


我是吃过亏的人,股票是一样好东西,如果操作得好,它可以是最快获利并且收益很高,一个月天天出去改善伙食都不是问题;但它却是最耗脑力和精力的,需要了解一个公司的经营状况和未来前景,要有一定的金融投资知识,还需要每天花一定的时间盯盘。而我自认现在没这个精力。


曾经上到六千点那一波牛市也是蹭过赚过,但是由于贪心又全部丢回去股市里了,所以光有金融基础没有一颗知足的心,也还是不要重仓在股票里吧。


2、定期理财——以稳健为主


排除股票之后,我就决定把现有资产分别投放在定期理财产品,稳健P2B,基金,最关心的就是安全性。


定期理财,一般长周期的利率相对来说会高一点,如果不想一直费心打理,我会选择放一笔“保本”的定期里,投个1年,目标是为了稳健,尽量降低风险,强制储蓄不拿出来花(不然无端端就会买一个包…)


(1)支付宝理财产品


对于那些高收益的产品,我是不太敢入的了,也不想这一年自己要惦记着这笔钱,所以最终选了支付宝上省心和稳健的理财产品,就不指望高利率了。


举个例子


名称:国寿安鑫赢360天


周期:360


平台:支付宝


7日年化利率:5.3940%


安全性:由中国人寿养老保险公司提供,央企背景,实力雄厚,每日收益结转,收益还能赚收益


假设存了100000×5.3940%=5394(预估)


那么一年后就会有5394元。


(2)找一个基金做定投。


这个基金要怎么选呢?网上一搜一大堆理论和方法,都很专业很有借鉴意义,可惜懒惰使我看不下那么多理论知识。所以我根据自己的情况,首先确定一个方向,就是我要定投。


定投是打理基金的懒人方法,因为定投是特定的频率下长周期打钱进去的,所以对入市的时点要求不高,如果入的高了,下次下跌时补仓可以拉低成本,所以基本定投基金看的不是你金融投资知识的功底,而是你对中国股市前景的信心。以中国现在的发展状况,我个人对未来股市回暖还是抱有希望的。


既然买的是对未来的希望,那么这个定投周期就做好了持久战的心理准备,准备投个三五年当强制储蓄。


基金一般不像股票那么大起大落,所以能接受一点风险的,定投是个很好的强制储蓄方法,反正每个月不存这点钱,也可能就花掉了。


决定定投后就是决定频率和投哪一只基金了,又是因为懒惰,不想去研究各个基金的投资状况和历年收益,最后决定押注在沪深指数上,也是一般小白们投的比较多的一支基金。


我一开始定投的频率是一个礼拜一次500(当时天真地觉得频率高可以把成本价削得平均一点),后来发现定投太频繁手续费也交的很频繁。


于是,在不计算收益和亏损的情况下,每个月强制储蓄2000,一年就有:


2000×12=24000


(3)接下来是货币基金。


货基相对定期来说灵活很多,所以暂时不需要用但是又要灵活备用的钱就存这儿,我用的主要是余额宝、理财通,7日年化利率4%左右,两个都是平时消费用的较多的,随存随取,很方便。


这里我也是每月存2000,一年又有24000(不计算收益的情况下)


那么直到现在就有24000+24000+5394=53394左右,已经大于目标50000了(还没算收益)


4)稳健的P2P/P2B理财


接下来选择其它理财产品时,毕竟前面几种理财的收益率相对较低,所以打算放一部分在稳健的P2P/P2B,年化收益率10%左右。


虽说P2P的收益高一点,但风险也大一点。所以我一般都是控制好小本钱,短周期,稳健平台这3点,保证资金安全才是第一位。


我在投的就是陆金所、无界财富,两家不同特点,一个是背景强大,一个是产品来源优质(其实也可以说是P2P和P2B的区别),并且基本零负面新闻,安全系数高,新手也可以试试。


前面也说了我比较关心资金安全,而P2P中,就算是排名靠前的陆金所,也会出现坏账的情况,所以我只少量投入;

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